Uzun vadeli yatırım yapan ve finansal özgürlük peşinde olan herkese selam olsun!
Yoğun geçen bir ocak ayından sonra ancak ekran başına oturabildim ve portföy yazısını yazabildim. Yatırımlarımı takip etmek için kullandığım portföy dosyasını geçen yılın sonlarında güncellemiştim. Neyseki dosyayı olabildiğince otomatize ettim, bu sayede ay sonlarında ben dosyanın başına oturup verileri not almasam da dosya her ayın sonunda kendi kendine bunları yapıyor. Gemini / chatgpt gibi bir LLM ve Vibe Coding yaparak böyle bir dosyanın nasıl hazırlandığı ilgini çekiyorsa yorumlarda belirtin, belki bir yazı ya da video hazırlar ve bu konuyu ele alırız.
Bu ay uluslararası gelişmeler bir hayli fazlaydı. Seneye ABD’nin Venezuela’ya girip devlet başkanı Maduro’yu kaçırması ile başladık. Venezuela’nın hemen ardından Grönland’i ilhak edeceğini açıklayan Trump tüm dünyada soğuk rüzgarlar esmesine sebep oldu. İran’da çıkan halk hareketi, merkezi hükümetin bu hareketi vahşice bastırması, ABD’nin İran’a girmekle ilgili tehditlerde bulunması gibi gelişmeler piyasalarda da etkili oldu.
Altın ve BİST’in oldukça hareketli olduğu bir ay geride kaldı. Uluslararası gerginlikler neticesinde ons altın 5600 dolarları test ederken, gram altın da bu doğrultuda 7800 liraları test etti ve geri çekildi. Ayı %13’e yakın bir yükselişle kapatmış oldu. BİST ise Ocak ayında soluksuz yükselerek hem TL hem dolar cinsinden %20 üzerinde artış gösterdi. Benim portföyümse maalesef yüksek eurobond oranı nedeniyle bu yükselişlere eşlik edemedi.
Genel Durum
Ocak ayını düşük bir tasarruf oranıyla kapattım. Bu ay ev taşıma ve kayak tatili masrafları nedeniyle giderlerimin yüksek olduğu bir ay oldu. 2026 yılında aylık %15 tasarruf hedefi koydum kendime. Önümüzdeki aylarda bu orana yaklaşmayı umuyorum.
Finansal özgürlük oranını incelediğimizde bu oran aylık harcama ortalaması, yoksulluk sınırı ve 4 asgari ücrete göre 3 farklı şekilde hesaplanıyor ve en düşük olan oran burada gözüküyor. Ocak ayında taşınma ve tatil nedeniyle ortalama harcamam arttığı için finansal özgürlük oranım da düşmüş oldu.
Portföy büyüme oranı Ekim’den bu yana portföyün ne kadar arttığı. Bunda benim eklemelerim ve portföy karlarının birlikte etkisi var. XIRR ise şu anda 4 aylık bir gelişimi ölçüp bunu yıllıklandırdığı için çok yüksek gözüküyor. Daha fazla ay verisi geldikçe bu oran makul bir yerlere düşecektir.
Başlangıç 100 Kıyaslaması
Ekim 2025’te 100 endeks olarak başlayan bu kıyaslamamızda Ocak sonu itibariyle altın ve BİST’in gerisine düşmüş durumdayım. Fakat hedefimiz uzun vade yatırımı. Tasarruflarım devam ettiği ve yatırıma dönüştüğü sürece ilerleyen zamanlarda yeniden üste çıkarım diye düşünüyorum.
Tasarruf vs Portföy
Ekim 2025’te birebir olarak başladığımız bu grafikte fark portföy lehine açılmaya başladı bile. Bu farkın git gide daha çok açılacağını ve bir noktadan sonra benim eklemelerimin çok önemsiz bir düzeyde kaldığını görmeyi bekliyoruz.
Varlık Dağılımı
Ekim ayında portföyü bozarken eurobondları ve altını tutmuş kalan yatırımlarımı bozmuştum. Sonrasında da BES’e yatırım yapmaya başladım. Bu nedenle şu anda portföy dağılımında eurobond çok büyük bir yer tutuyor. Bu dağılımda benim kafamdaki oran %30 civarında eurobond ve kalanı borsa şeklinde. Kafamdaki dağılıma ulaşıncaya kadar eklemelerimi sadece BES’e ve tasarruf oranım daha da yükselirse fon / hisse tarafına yapacağım.
BES ve OKS hesaplarımdaki fonların dağılımlarını ve benim paylarımı hesapladığımda BES tarafında da şu şekilde bir dağılım ortaya çıkıyor. %72 düzeyinde borsada değerlendiriliyor yatırımlarım. Yatırım fonu olan dilimin içinde de borsa yatırımları olduğu düşünülürse BES ile %75-80 civarında borsada yatırım yaptığım ortaya çıkıyor.
Simülasyonlar
Bu tabloda portföy eklemelerimi yaptığım tarihte o tutarı diğer enstrümanlara yatırsaydım simülasyonları yapılıyor yazılım tarafından. Bu simülasyonları elle yapmak vakit alan ama yazılımla kolayca yapmak mümkün oluyor. Burada CAGR hesaplarında bir hata mı olduğu yoksa 4 aylık veri üzerinden hesapladığı için mi böyle çıktığı konusunda kafam karışık. İlerleyen aylarda burayı gözlemlemeye devam edeceğim ve hata varsa düzelteceğim.
Yatırım yaparken aynı zamanda yatırımlarımı ve finansal durumumu takip etmeyi kolaylaştıran yazılımlar da yapmayı seviyorum. Bloğumun en çok ziyaret alan kısmı excel (Google sheets) paylaşımlarım. Bu tabloları yaptığım zaman piyasada henüz ChatGPT yoktu. Kodları kendim yazmıştım. Kodlar mükemmel olmasa da istediğim işleri sorunsuz yerine getiriyordu.
Bugün geldiğimiz noktada çok gelişmiş dil modelleri mevcut ve bunlara şunu şunu yapacak bir program yazmak istiyorum dediğinizde iyi kötü bu kodu veriyorlar. Burası oldu, burası şöyle olsun geri bildirimleriyle programı istediğiniz hale getirebiliyorsunuz. Buna Vibe Coding deniyor. Youtube’da nasıl yapıldığını öğrenebileceğiniz çok sayıda video da mevcut. Örnek videoyu izleyip fikir edinebilirsiniz. Bu işlemi ChatGPT, Gemini vs kullandığınız modelin kendi içinde de yapabiliyorsunuz ki ben Gemini kullanarak yapıyorum. Siz de kendi istediğiniz işlere göre özelleşmiş, otomatize edilmiş excel dosyaları, Google E-Tablolar dosyaları hazırlayabilirsiniz.
Bir portföy durum yazısının daha sonuna geldik. Herkese sağlıklı, neşeli ve bol kazançlı günler dilerim!