2021 Aralık Sonu Portföy Durumu ve 2021’in Muhasebesi

Uzun vadeli yatırım yapan ve finansal özgürlük peşinde olan herkese selam olsun!

2021 yılını geride bıraktık. 2021 benim için yeniliklerle dolu, hayatımın başka bir evresine açılan kapı oldu. Öğrencilik bitti, çalışma hayatı başladı, kız arkadaşımla beraber yaşamaya başladım. Finansal özgürlük kavramıyla tanışıp kendimi bu yolculuğun içinde buldum. Bu yazıda öncelikle bu ayki yatırımlarımı ve portföy durumumu paylaştıktan sonra bu yılın muhasebesini yapacağım.

Bu ay önceki aylardan farklı bir ay oldu benim için. İlk kez yatırım amacıyla kredi çektim. Bu ay yaklaşık 12.500₺ gelirim oldu. Yıl sonunda vergi dilimine girmenin etkisini 2 aydır yaşamaktayım. Maaşımda 1000-1500₺ kadar bir düşüş oldu. Çektiğim kredi ile hesaplayınca bu ay %602’lik bir tasarruf oranı elde ettim.

Doların 18-19’lu seviyelerden bir gecede 12’lere kadar düştüğünü görünce bunun kalıcı bir düşüş olacağını düşünmediğimden kredi çekerek dolar aldım. Önce nakit avans hesabımdan 5000 lira tutarında dolar aldım sonrasında mobil şube aracılığıyla 2 adet 25.000 liralık kredi çekerek bunun da tamamıyla dolar aldım. Biraz aceleci davrandığım için doların daha da düştüğü günlerde alım yapma fırsatım olmadı, daha düşük seviyelerden alım yapabilecekken ortalama 13,5₺ seviyesinden yapmış oldum alımlarımı.

3 yıl vadeli 50.000₺’lık kredinin bana maliyeti 70.330₺ olacak sigortalar ve faiziyle birlikte. Nakit avansı da katınca toplamda 75.330₺’lık bir maliyeti oldu bu ayki dolar alımının bana. Bunu da aldığım 4397$’a bölünce aslında 1$’ın bana maliyeti 17,13₺ olarak ortaya çıkıyor. Oldukça yüksek bir maliyet. Fakat kredinin vadesi olan 3 yılın sonunda doların bu seviyenin oldukça üzerinde olacağını düşünüyorum. Ülkede yapısal reformların yapılacağı yok, ortodoks iktisat politikasıyla alakası olmayan politikalar yürütülüyor.

CDS primimiz oldukça yükselmiş durumda. Bu nedenle eurobond almak için uygun bir zaman olduğunu düşünerek dolarların tamamıyla eurobond alacağım (5 eurobond’un 4’ünü aldım, kalanı da pazartesi günü alacağım). Aldığım eurobondların vadesi 2024 ile 2040 arasında değişiyor. Basamaklandırılmış sistemi uygulamaya çalıştım. Vadesi doldukça eurobondları yeni eurobondlar ile değiştireceğim.

Önümüzdeki 3 sene boyunca aylık 2000₺ civarı kredi ödemem olacak. Dolayısıyla en azından 2022 yılında tasarruflarımı dolara yönlendirmeyi düşünmüyorum. 2023’te maaşımdaki zam durumuna göre belki dolar almaya yeniden başlayabilirim. O zamana kadar tasarruflarım ile fon ve hisse alacağım.

Bu ay hisse tarafında ve fon tarafında bir yatırımım olmadı. Aslında doların düşüşüyle birlikte hisselerde de aşağı yönlü sert hareketler yaşandı. Elimde sıkacak kurşunum olsaydı hisse almak için de güzel bir zamandı. Bu da bana elde nakit tutmanın önemini gösterdi. Önümüzdeki aylarda kenara ayırdığım nakde de dikkat edeceğim.

Ay sonu portföy durumuna bakacak olursak: Bu ay çektiğim krediyi kayıtlara geçirirken 2 yöntem izlemem mümkündü. Birincisi taksit ödedikçe bunu aylık olarak tasarruf hanesine kaydetmek, ikincisi bütün masraflarıyla birlikte bu aya kaydetmek. İlk yöntemi seçmiş olsaydım 3 senenin sonunda bütün kredi bitinceye kadar aylık 2.000₺ tasarruf ile 55.000₺ liralık yatırım yapmışım gibi kar oranım çok yüksek gözükecekti. Bu nedenle kar oranım gerçeğinden kat kat fazla gözükmesin diye ikinci yöntemi tercih ettim.

Portföyümdeki güncel durum bu şekilde. Kredili yatırım sayesinde geçen ay 105.181₺ olan portföy büyüklüğüm bu ay neredeyse 170.000₺ olmuş durumda. Şu durumda 200.000₺’ya da çok çabuk ulaşacağım gibi gözüküyor. Önümüzdeki yaz portföyün 200.000₺’ya ulaşacağını tahmin ediyorum. Kendime 2022 Mart’ta 10.000$’a ulaşma hedefi koymuştum. Bu hedefe de bu ay ulaşmış bulunuyorum. Şu durumda yeni hedefim 15.000$. Bu hedefe de yaza kadar ulaşmayı istiyorum.

Portföyün dağılımına bakınca %47,3 ile en yüksek paya dolar ve eurobond sahip. İkinci en yüksek orana sahip kalem %27 ile hisselerim.

Bu resimde biriktirdiğim kısmını hesaplarken krediyi bütün masraflarını dahil ederek hesapladım. Buna rağmen hala %18,72’lik bir kar oranına sahibim. İşler gayet yolunda gidiyor.

2021 Yılının Muhasebesi

Yukarıdaki tabloya bakınca bu seneki yolculuğumu rahatça takip edebiliyoruz. 2021 yılında finansal özgürlük için yatırım yapmaya başladığımda 34.441₺ varmış portföyümde. Seneyi 169.437₺ ile tamamlamış bulunuyorum. Bu da portföyün 4,86 katına ulaştığı anlamına geliyor. Yani %386 büyümüş.

Bu yıl ilk maaşımı Haziran ayında almıştım. 7 ayda 97.311₺ gelir elde etmişim. 108.277,84₺ tasarrufum olmuş. Bu da %111,27’lik bir orana denk geliyor. Aralık’taki kredili yatırımı çıkarıp bakacak olursak daha doğru bir veri elde edebiliriz. Bunu da hesaplayınca şöyle bir tablo ortaya çıkıyor. Haziran – Kasım arasında 6 aylık dönemde 84.811₺ gelirim olmuş. Bu gelirin 32.946₺’sini yatırıma yönlendirebilmişim. Bu da %38,85’lik bir orana denk geliyor. Twitter’da hemen herkesin bildiği Bay Tutumlu’nun %70’i geçkin tasarruf oranının yanında düşük kalsa da oldukça güzel bir oran. Babil’in En Zengin Adamı’nda bahsedilen %10’luk tasarruf oranının neredeyse 4 katı. Bu da benim için ideal bir oran. 2022’de yine bu civarda bir tasarruf oranına ulaşabilirsem bana yeter.

Bu sene hisse senetlerine yatırım yapmaya başlayarak oldukça güzel bir yatırım sürecine girdiğimi düşünüyorum. Belirlemiş olduğum hisselerde yatırım yapmaya devam edeceğim. Şimdilik bir hisse değişikliği ya da portföyde hisse sayısını azaltma yoluna gitmeyi düşünmüyorum. Temettü tarihleri yaklaşıncaya kadar elimdeki hisse sayılarını olabildiğince arttırmayı planlıyorum.

6 adet eurobonda ulaşmış olmak da güzel bir kazanım oldu. Kredi çekmemiş olsaydım 2022’de portföye 1 eurobond ancak eklerim diye düşünüyordum. 2022’de 6 adet eurobondum kupon gelirleri ile portföyü destekliyor olacak. Bu da 2022’de yaklaşık 350-360$ civarı bir kupon getirisi yapar. 2023’te yeniden dolar almaya başlayabilirsem büyük ihtimalle 2023 sonunda veya 2024’ün başlarında portföye 1 eurobond daha eklerim diye düşünüyorum.

Hisselerimden yaklaşık %13,6’lık bir kar elde etmişim bu sene. 39.521₺ hisselere yatırmışım ve bu 45.748,98₺ olmuş toplam değerleri.

Fon tarafındaki kar oranım çok daha yüksek durumda. Bunun nedeni birkaç aydır fonlara yatırım yapmadığım için yükselen fiyatların maliyetime yansımamış olması. Eğer düzenli alım yapmaya devam ediyor olsaydım yüksek fiyatlardan da ekleme yapmış olacaktım ve maliyetim daha yüksek olacaktı. Bu sene fonlara eklemeye yapmaya devam ediyor olacağım.

2021’i bu şekilde tamamlamış oldum. Portföyüm oldukça fazla büyüdü. Bu sene de portföyü büyütmeye devam ediyor olacağım. Düzenli tasarruf ve yatırım ile finansal özgürlüğe ulaşacağım.

Herkese yeni yılın güzellikler getirmesini diliyorum. Sadece finansal anlamda değil, sağlık, sosyal, kültürel alanlarda da size kazançlar getirsin 2022.

Herkese sağlık, mutluluk ve bol kazançlar dilerim!